Financiación

SISTEMA DE FINANCIACIÓN: PRÉSTAMOS

Actualmente existe una sola fuente oficial de financiamiento para cooperativas de usuarios. En el ámbito estatal, hasta el año 2002, existían dos organismos prestamistas: Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) y Ministerio de Vivienda Ordenamiento Territorial y Medio Ambiente (MVOTMA).

Sin embargo a partir de diciembre del 2002, se modifica el artículo 18 de la Carta Orgánica del BHU, estableciendo que el Banco solo otorgará préstamos a personas físicas, por lo que las Cooperativas de Vivienda dejan de ser sujetos de crédito. Este cambio sustancial de la política de créditos para vivienda atenta contra la modalidad cooperativa, exitosa y arraigada en nuestra sociedad en lo referente al acceso a una solución habitacional digna para los sectores de menores ingresos.

I. LA FINANCIACIÓN DEL MVOTMA

El MVOTMA otorga préstamos para cooperativas que se encuentran en una franja de ingreso por familia entre las 20 y 60 UR. Este préstamo se encuentra subsidiado por el Ministerio en 374 UR. A su vez la cooperativa debe ahorrar entre 170 y 360 UR de acuerdo al ingreso promedio de los núcleos familiares.

Este ahorro es realizado por la cooperativa en el tiempo comprendido entre la formación de la misma y la conclusión de la obra, lo que incluye el tiempo de trámite frente al MVOTMA y la construcción del complejo habitacional.

Para que el MVOTMA otorgue el préstamo, la cooperativa debe demostrar que posee por lo menos el 50% del ahorro previsto. El otro 50% se realizará durante la obra.

El ahorro mencionado es establecido como el 15% del valor de tasación de la obra; que comprende el costo del terreno, el costo de la construcción (materiales, mano de obra, leyes sociales etc.), los honorarios del Instituto de Asistencia Técnica, así como la totalidad de los gastos generados en la obtención del préstamo y la obra. Así el valor máximo de tasación se compone de:

  1. subsidio directo del MVOTMA a cada núcleo familiar de 374 UR
  2. aporte de la cooperativa (ahorro previo) del 15 % del valor de tasación.
  3. Un préstamo hipotecario que será reintegrado por la cooperativa en un plazo e 25 años a una tasa del 2% anual, afectando como máximo el 20 %de los ingresos del núcleo familiar.
  4. Las cuotas resultantes varían entre 2.55 y 7.04 UR mensuales, dependiendo de la franja de ingresos en que se encuentre ubicada la cooperativa.
  5. Por último cabe destacar que el MVOTMA permite realizar la obra por auto administración, es decir que la cooperativa (asesorada por el IAT) se constituye en empresa constructora teniendo la potestad de contratar mano de obra, comprar materiales, etc., en forma directa, sin necesidad de contratar una “empresa constructora”